Zinsen und Gesamtkosten
Wie Rate, Zinsen und Restschuld entstehen und was ein Immobilienkredit am Ende wirklich kostet.
Immobilienkredit Rechner
Immobilienkredit Rechner: Rate, Zinsen und Gesamtkosten verstehen
Rechnen Sie Ihre Finanzierung in Ruhe durch, bevor Sie mit der Bank sprechen. Unsere Rechner und Ratgeber zeigen, was hinter Rate, Restschuld und Kaufnebenkosten steckt.
- Monatsrate, Zinskosten und Restschuld mit eigenen Zahlen berechnen
- Beleihung, Eigenkapital und tragbare Rate realistisch einschätzen
- Anschlussfinanzierung, KfW-Kredit und Bausparen im Vergleich
Hier startenImmobilienkredit-Rechner: Monatsrate, Zinsen und Restschuld
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Finanzierungsbausteine im Vergleich
| Baustein | So funktioniert es | Gut geeignet für | Achten Sie auf |
|---|---|---|---|
| Annuitätendarlehen mit fester Zinsbindung | Gleichbleibende Rate, Zinsanteil sinkt, Tilgungsanteil steigt; Zins ist für die Bindungsdauer fest. | Planbarkeit, Selbstnutzer mit stabilem Einkommen | Restschuld bei Ende der Zinsbindung und unsicherer Anschlusszins |
| Variables Darlehen | Der Zins wird regelmäßig an einen Referenzzins angepasst, oft mit kurzer Kündigungsfrist. | Hohe Flexibilität, Rückzahlung aus absehbarem Kapital | Zinsänderungsrisiko; Raten können steigen |
| Endfälliges Darlehen mit Bausparvertrag | Zinsen zahlen Sie laufend, die Tilgung kommt gesammelt aus dem später zuteilungsreifen Bausparvertrag. | Planer, die feste Konditionen für eine lange Laufzeit wollen | Abschlussgebühr, Guthabenzins, Zuteilungstermin und Gesamtkosten |
| Forward-Darlehen | Sie sichern heute den Zins für eine Anschlussfinanzierung, die in der Zukunft beginnt. | Zinsbindung läuft in 12 bis 60 Monaten aus | Zinsaufschlag, Wette gegen fallende Zinsen |
Häufige Fragen
Wie genau ist ein Immobilienkredit Rechner?
Ein Rechner liefert eine Orientierung auf Basis konstanter Zinsen und monatlicher Zahlung. Banken rechnen mit eigenen Verrechnungsrhythmen, Gebühren und Sondertilgungen, deshalb weichen Angebote leicht ab. Für eine verbindliche Aussage brauchen Sie ein schriftliches Angebot.
Welche Tilgung ist bei einem Immobilienkredit sinnvoll?
Häufig wird eine Anfangstilgung von mindestens 2 % genannt, bei niedrigeren Zinsen oft 3 % oder mehr. Wichtig ist, dass die Rate dauerhaft tragbar bleibt. Mit Sondertilgungen oder einem Tilgungssatzwechsel können Sie flexibel nachsteuern.
Wie viel Eigenkapital brauche ich für den Immobilienkauf?
Als Faustregel sollen die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital kommen, dazu ein Anteil am Kaufpreis. Je höher das Eigenkapital, desto günstiger fallen die Konditionen häufig aus. Eine feste gesetzliche Mindestquote gibt es nicht.
Was passiert, wenn die Zinsbindung endet?
Dann bleibt eine Restschuld, die Sie neu finanzieren oder zurückzahlen. Sie können bei der bisherigen Bank verlängern oder zu einer anderen Bank wechseln. Ohne Vorfälligkeitsentschädigung ist das frühestens zum Ablauf der Zinsbindung möglich.
Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Je nach Vertrag sind jährliche Sondertilgungen möglich. Nach zehn Jahren haben Darlehensnehmer nach § 489 BGB ein gesetzliches Kündigungsrecht mit sechs Monaten Frist. Davor kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.
Welche Rolle spielt die Schufa?
Banken prüfen die Kreditwürdigkeit und fragen in der Regel Bonitätsdaten ab. Eine reine Konditionsanfrage soll Ihren Score nicht belasten, eine Kreditanfrage wird dagegen vermerkt. Sie haben das Recht auf Auskunft über Ihre gespeicherten Daten.
Sind die Rechenbeispiele aktuelle Zinsangebote?
Nein. Alle Zahlen sind Beispiele zur Veranschaulichung. Aktuelle Zinsen finden Sie bei Banken, Vermittlern und in den Statistiken der Deutschen Bundesbank.
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